Le début de la fin de l’argent ? Tendance de la Fintech en 2020

Posté par forex1 le 3 décembre 2020

fintech2020 a été une grande année de changement pour l’industrie des fintech.

Avant que la pandémie ne frappe le monde entier, les entreprises fintech du monde entier ont entamé la nouvelle année avec des attentes qui ont été brisées en quelques mois. Nombre des tendances qui ont débuté au cours de l’année ont été brutalement interrompues ; les entreprises fintech ont dû s’adapter rapidement.

La technologie financière, aussi dénommée fintech, est devenue une partie nettement plus importante de la société mondiale, car de nombreuses façons traditionnelles dont les individus et les entreprises géraient leurs transactions financières ont été perturbées. Les entreprises fintech ont joué un rôle important dans la distribution de l’aide.

Une chose est sûre : le secteur des technologies financières ne sera jamais tout à fait le même. Voici quelques-uns des changements les plus importants que la Fintech a connus en 2020.

Aux États-Unis, les entreprises fintech ont apporté un soutien vital aux petites entreprises touchées par la COVID-19

La pandémie COVID-19 a entraîné des difficultés financières généralisées dans de nombreuses régions du monde. Aux États-Unis, la réponse du gouvernement aux difficultés financières a fait que les entreprises fintech ont atteint un nouveau niveau d’importance.

En effet, Lindsay Lockhart, co-fondateur et chef du cabinet Neocova, une entreprise fintech basée à St Louis qui fournit des technologies aux banques communautaires et aux coopératives de crédit, a déclaré que la tendance la plus importante de fintech aux États-Unis est le « soutien à la transformation numérique rapide des institutions financières communautaires ».

M. Lockhart a notamment souligné le rôle joué par les entreprises fintech dans le programme de protection des salaires (PPS). Le PPS est une partie importante du programme de relance du gouvernement qui a été lancé en réponse aux retombées économiques résultant du COVID-19.

En avril, le gouvernement américain a pris la décision d’approuver Paypal, Intuit et Square comme participants au Programme de protection des chèques de paie de l’Administration des petites entreprises américaines, qui accorde des prêts-subventions aux petites entreprises qui gardent tous leurs employés sur leur liste de paie pendant au moins huit semaines.

M. Lockhart a déclaré que ces entreprises de haute technologie étaient « vitales » pour le PPS et pour les institutions financières traditionnelles « qui ont soutenu d’innombrables entreprises et Américains tout en étant menottées par la technologie existante ».

« La Fintech a saisi l’occasion pour aider ces banques et coopératives de crédit communautaires à se transformer numériquement à un rythme rapide », a déclaré M. Lockhart. Les entreprises Fintech ont aidé ces institutions locales à « soutenir leurs clients dans ce nouveau monde éloigné où la brique et le mortier sont devenus obsolètes et à répondre à la demande de PPS à laquelle les grandes institutions financières se sont soustraites ».

La Fintech a constaté « une augmentation stupéfiante des fraudes et des cyber-attaques » en 2020

Cependant, plus le rôle joué par de nombreuses entreprises fintech est important, plus elles deviennent la cible de mauvais acteurs.

En effet, Donald Kasdon, le fondateur du service de traitement des paiements, T1 Payments, a déclaré que « le changement le plus radical dans le domaine de la fintech cette année a été une augmentation stupéfiante des fraudes et des cyber-attaques ».

« Nous avons tout vu, des tests de cartes de crédit au vol d’identité », a-t-il déclaré. « En réponse à cette dangereuse tendance, les entreprises fintech ont dû s’adapter pour donner la priorité à la cyber-sécurité et à la prévention de la fraude ».

C’est le cas dans le monde de la crypto-criminalité, qui a connu une augmentation significative du nombre d’attaques de phishing et de logiciels malveillants tout au long de l’année 2020.

« De nombreux trader en ligne ne pensent pas qu’une cyber-attaque leur arrivera et ont évité d’investir dans la prévention de la fraude afin de réduire les coûts », a expliqué M. Kasdon.

« Cette année, de nombreux traders ont appris à leurs dépens que cette technologie est essentielle pour faire fonctionner et pérenniser une entreprise de trading électronique. Il va sans dire qu’une cyberattaque comme le test des cartes de crédit peut être dévastatrice pour une petite entreprise, tant du point de vue de la confiance dans la marque que du point de vue financier, car elle peut entraîner d’énormes frais de rétrofacturation ».

Par conséquent, M. Kasdon estime que toute personne traitant avec une Fintech devrait prendre des précautions supplémentaires à l’avenir : « Pour commencer, les traders devraient mettre en place des outils de vérification d’identité et de SCA sur leurs sites, tels que AVS et CVV, ainsi que la validation des sessions », a-t-il déclaré. « Ces outils sont un moyen simple et direct pour les traders de prévenir la fraude tout en ne s’aliénant pas les vrais clients en les faisant sauter à travers des cerceaux ».

Toutefois, Ruston Miles, fondateur et conseiller de Bluefin, estime que « lorsque les ventes en personne et les restaurants reprendront en 2021, je m’attends à une forte augmentation des violations de données de cartes plus tard dans l’année et en 2022″.

« Les hackers suivent l’argent. Ils ont dépensé 2020 en ligne, où l’argent s’est rapidement rendu », a-t-il déclaré. Par conséquent, « les traders devraient profiter de l’occasion pour mettre à niveau leurs dispositifs d’acceptation de cartes afin d’accepter les cartes et les téléphones sans contact et de disposer des derniers cryptages pour contrecarrer les pirates alors que les consommateurs retournent à la brique et au mortier ».

L’argent liquide est sorti et les paiements sans contact sont là pour rester

Un représentant du groupe Fletcher a déclaré que l’une des tendances les plus importantes de l’année dans le monde de la finance a été les paiements sans contact.

« La tendance au paiement numérique sans contact pousse les salaires à la limite », a déclaré le groupe Fletcher. « La pandémie COVID-19 a entraîné une augmentation considérable du nombre de personnes qui souhaitent payer par voie numérique et sans contact, et les experts s’attendent à ce que cela continue bien après la fin de la pandémie ».

Mais la tendance au paiement sans contact ne concerne pas seulement les cartes qui n’ont pas besoin d’être glissées ou insérées, il s’agit également d’une diminution de l’utilisation de l’argent liquide dans tous les domaines.

Ainsi, « cette tendance ne touche pas seulement une grande partie de la population active, dont 14,1 millions d’adultes américains qui ne sont toujours pas bancarisés et qui n’ont pas accès à ces options de paiement, mais aussi leurs employeurs », a ajouté le groupe Fletcher.

« Cela est particulièrement évident dans les industries de services où le pourboire représente une part importante des salaires. Selon une enquête récente de Netspend sur les restaurants, 93 % des personnes interrogées ont constaté que leurs clients utilisent moins d’argent liquide en raison de la pandémie, ce qui laisse les entreprises avec peu de liquidités pour payer les pourboires ou les remboursements de dépenses ».

Par conséquent, l’écosystème actuel des paiements n’est toujours pas connecté entre les espèces et les méthodes de paiement numérique », a expliqué le groupe Fletcher.

Par conséquent, le groupe Fletcher estime que les cartes de paiement préchargées pourraient jouer un rôle de plus en plus important dans les industries qui, auparavant, dépendaient principalement de l’argent liquide.

« Les cartes de paiement comblent ces lacunes car elles peuvent être chargées avec de l’argent liquide puis dépensées numériquement, ce qui donne aux détenteurs de cartes la liberté de dépenser où ils veulent », a expliqué le représentant du groupe. « Alors que les gens et les entreprises continuent à s’adapter aux circonstances actuelles, la carte plastique au cœur de chacun de ces comptes de paiement reste centrale pour la commodité, la sécurité et la sûreté du consommateur ».

Les entreprises de Fintech sont « dans un environnement totalement différent où la nécessité de prouver rapidement la valeur est immédiatement présente ».

Les changements circonstanciels que l’année 2020 a apportés ont été différents dans la mesure où les circonstances de survie des entreprises fintech ont changé.

Brandon Dewitt, co-fondateur et directeur technique de MX, a déclaré que les entreprises qui ont le mieux survécu au changement de circonstances sont celles « qui ont des propositions de valeur substantielles et la capacité de maintenir une entreprise sur les revenus sans investissement extérieur ».

« Les marchés des capitaux étaient difficiles à naviguer en 2020, et c’est certainement un monde différent en ce moment », a déclaré M. DeWitt. « Il faut avoir une entreprise qui a déjà franchi le gouffre pour traverser cette période ».

De nombreuses entreprises n’ont pas pu franchir ce gouffre. M. DeWitt a expliqué qu’en termes d’expérience de sa propre entreprise, « dans une année normale, nous verrons peut-être deux opportunités d’acquisition en un mois » – « opportunités d’acquisition » signifiant des entreprises qui sont sur le point de fermer et qui doivent trouver un acheteur afin de rester à flot.

« En 2020, c’était plutôt deux par semaine », a-t-il déclaré. « Nous sommes dans un environnement totalement différent où la nécessité de prouver rapidement la valeur de l’entreprise est immédiate. Si vous êtes une bonne entreprise, vous pouvez prouver la valeur très rapidement en fonction de ce que vous recherchez ».

Quelles sont les entreprises qui réussissent le mieux à prouver leur valeur ? « Les entreprises obtiennent souvent les plus mauvais résultats lorsque leurs objectifs ne sont pas conformes à ceux de leurs clients et consommateurs », a expliqué M. DeWitt.

« Comme je le dis toujours, l’argent est un suiveur, pas un leader. Si vous suivez l’argent et que vous vous souciez de cet aspect, vous allez faire pire que si vous vous souciez de l’impact. Beaucoup d’organisations ont soudainement réalisé que mettre le plaidoyer au centre de leur mission est devenu une nécessité ».

Il est plus important que jamais d’intégrer une « touche humaine » dans les plates-formes Fintech

Une autre des tendances les plus importantes de cette année dans le domaine des technologies de l’information concerne les relations humaines.

En effet, Mike Rhodes, associé de Citrin Cooperman, une société de services complets de l’ACP, a déclaré qu’avant COVID-19, « il y avait de grandes attentes quant à la façon dont l’IA pouvait rationaliser l’expérience des clients par le biais de chatbots et leur capacité à répondre aux demandes de plus en plus complexes des clients et à augmenter les achats de produits financiers par les clients ».

« Les chatbots d’AI n’ont pas atteint les taux d’adoption prévus à l’origine alors que nous sommes entrés dans l’année 2020″, a-t-il déclaré.

Bien qu’il soit encore possible que les chatbots basés sur l’IA deviennent beaucoup plus populaires à l’avenir, le fait qu’ils n’aient pas été adoptés à grande échelle cette année pourrait signaler un changement vers le contact humain dans le monde de la technologie.

Au début de l’année, Eric Anziani, directeur des opérations de Crypto.com, a déclaré que « l’une des raisons pour lesquelles les seniors se rendent encore à la banque deux fois par semaine et font la queue n’est pas qu’ils sont incapables d’obtenir de l’argent d’une autre manière : c’est parce qu’ils apprécient l’interaction humaine et la touche personnelle qui vient du face à face bancaire ».

« C’est un point important à garder à l’esprit lors de la conception de plateformes fintech : votre mandat d’automatisation des processus ne doit pas se faire au détriment de la déshumanisation de l’expérience. Il est impératif de maintenir un support client qui puisse aider les utilisateurs lorsqu’ils sont bloqués, tout en démontrant qu’il y a de vraies personnes derrière la plateforme qui s’en soucient réellement ».

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